5 βήματα για να δημιουργήσετε έναν προϋπολογισμό που να λειτουργεί πραγματικά

5 βήματα για να δημιουργήσετε έναν προϋπολογισμό που να λειτουργεί πραγματικά

Oktober 3, 2022 0 Von admin

Οι περισσότεροι άνθρωποι πιστεύουν ότι ο προϋπολογισμός περιορίζει τις δαπάνες τους, έτσι ώστε να έχουν ένα αυγό φωλιάς για κάποιο μακρινό χρονικό διάστημα στο μέλλον. Όλα είναι πολύ… άπιαστα.

Αλλά ο καλός προϋπολογισμός δεν είναι να περιορίζεις τον εαυτό σου ή να σκέφτεσαι υποθετικά πρόκειται για την κατανομή των οικονομικών σας για αυτό που πραγματικά έχει σημασία. Θέλετε να έχετε περισσότερα χρήματα για πράγματα που είναι σημαντικά για εσάς, ενώ αποφεύγετε να ξοδεύετε χρήματα σε ό,τι δεν είναι σημαντικό.

Επιπλέον, καθώς η ζωή γίνεται πιο ακριβή, το να μένεις στην κορυφή των οικονομικών σου θα διασφαλίσει ότι θα έχεις αρκετά χρήματα για να καλύψεις τους λογαριασμούς σου τώρα, ενώ παράλληλα θα απολαμβάνεις τον εαυτό σου και θα σχεδιάζεις για το μέλλον.

Μόλις εξοικειωθείτε με τον προϋπολογισμό, θα:

  • Να είστε σε θέση να σχεδιάζετε για το μέλλον, έτσι ώστε να αισθάνεστε λιγότερο άγχος για το τι θα ακολουθήσει.
  • Έχετε περισσότερα χρήματα για τα πράγματα που σας ενδιαφέρουν πραγματικά.
  • Σταματήστε να σπαταλάτε το χρόνο και τα χρήματά σας σε πράγματα που έχετε όχι ΝΟΙΑΖΟΜΑΙ για.
  • Να είστε σε θέση να σχεδιάσετε αυτό το ονειρεμένο ταξίδι, σπίτι κ.λπ.
  • Έχετε περισσότερο έλεγχο της ζωής σας.

Εάν προσπαθείτε να μάθετε πώς να κάνετε καλύτερα τον προϋπολογισμό των χρημάτων σας, σας έχουμε καλύψει.

1. Θέστε τους στόχους του προϋπολογισμού σας

Ας το παραδεχτούμε, οι περισσότεροι από εμάς δεν μπορούμε να εξοικονομήσουμε χρήματα μόνο για χάρη των χρημάτων. Χρειαζόμαστε έναν σκοπό για την αποταμίευσή μας, διαφορετικά ο προϋπολογισμός δεν θα έχει νόημα.

Ποιοι είναι μερικοί καλοί λόγοι για να θέσετε στόχους προϋπολογισμού;

  • Αποταμίευση για διακοπές.
  • Εξόφληση υπάρχοντος χρέους.
  • Εξοικονόμηση για ένα σπίτι.
  • Προγραμματισμός συνταξιοδότησης ώστε να μην χρειάζεται να εργάζεστε για πάντα.

Οι απτές στόχοι θα κάνουν τον προϋπολογισμό σας ευκολότερο αν ξέρετε ξεκάθαρα τι θέλετε να πετύχετε, είναι πιο πιθανό να δεσμευτείτε σε αυτό.

Πιθανότατα έχετε ακούσει για τη ρύθμιση στόχων SMART και είναι καλή ιδέα να τη χρησιμοποιήσετε για να ορίσετε τον προϋπολογισμό σας:

  • Ειδικός. Για τι θέλετε να αποθηκεύσετε;
  • Μετρητός. Πόσα χρήματα πρέπει να εξοικονομήσετε από κάθε μισθό;
  • Κατορθωτός. Είναι εφικτό να φτάσουμε σε αυτόν τον οικονομικό στόχο ή είναι όνειρο;
  • Ρεαλιστικός. Μπορείτε να επιτύχετε αυτόν τον στόχο με τα τρέχοντα έσοδα και τα έξοδά σας;
  • Χρονικά δεσμευμένο. Πότε θα φτάσετε σε αυτόν τον στόχο;

Θέλετε να θέσετε τις οικονομικές σας προτεραιότητες, ενώ εξακολουθείτε να είστε αρκετά ρεαλιστές ώστε να μην εγκαταλείψετε το όλο θέμα όταν εμφανιστεί ένα απροσδόκητο έξοδο.

Μόλις καταλάβετε Γιατί θέλετε να κάνετε προϋπολογισμό ή να εξοικονομήσετε χρήματα, ήρθε η ώρα να προχωρήσετε στο επόμενο βήμα.

2. Γνωρίστε τα Πάγια Έξοδά σας

Προτού αρχίσετε να σχεδιάζετε τον προϋπολογισμό των χρημάτων σας, πρέπει να υπολογίσετε τα σταθερά έξοδά σας. Αυτό γίνεται για να ξέρετε πόσα χρήματα πρέπει να πληρώνετε κάθε μήνα, ανεξάρτητα από τυχόν αλλαγές στο εισόδημά σας.

Οι σταθερές μηνιαίες δαπάνες σας θα μπορούσαν να περιλαμβάνουν τα ακόλουθα:

  • Ενοικίαση ή υποθήκη.
  • Βοηθητικά προγράμματα.
  • ΑΣΦΑΛΙΣΗ.
  • Πληρωμές δανείων (φοιτητικά δάνεια, δάνεια αυτοκινήτων κ.λπ.).
  • Ελάχιστες πληρωμές με πιστωτική κάρτα.
  • Επιθυμητή αποταμίευση, επενδύσεις ή πρόσθετες πληρωμές χρέους.

Αυτό το τελευταίο σημείο είναι ιδιαίτερα σημαντικό. Πρέπει να υπολογίσετε πόσα θέλετε να εξοικονομήσετε, να επενδύσετε ή να χρησιμοποιήσετε για να εξοφλήσετε το χρέος πρώτα. Αν αφιερώνετε λίγα χρήματα, αλλά εξακολουθείτε να πληρώνετε υψηλούς τόκους για χρέη ή να κάνετε αποταμίευση για ένα ταξίδι, αλλά δεν έχετε τίποτα σε περίπτωση έκτακτης ανάγκης, τότε δεν προχωράτε πραγματικά με τα οικονομικά σας.

Μόλις μάθετε τα πάγια έξοδά σας, καθορίστε τι απομένει. Αυτό είναι το «επίδομα δαπανών» σας. Μπορείτε να το ξοδέψετε σε οτιδήποτε: λήψη, κρασί, ταξίδια — βασικά σε οτιδήποτε κάνει την καρδιά σας να τραγουδά.

Για να βρείτε τι απομένει, κάντε τα εξής:

  • Σύνολο των σταθερών μηνιαίων εξόδων σας.
  • Υπολογίστε τη μηνιαία αμοιβή σας.
  • Αφαιρέστε τα πάγια έξοδά σας από την αμοιβή που παίρνετε στο σπίτι.

Φυσικά, αν συμβεί κάτι μεγάλο (ασθένεια, επισκευές αυτοκινήτων κ.λπ.), ίσως χρειαστεί να ξοδέψετε χρήματα για αυτό και να έχετε λιγότερα πράγματα για διασκέδαση. Αυτό είναι χάλια, αλλά είναι επίσης ο λόγος που πρέπει να έχετε πάντα ένα ταμείο έκτακτης ανάγκης.

3. Παρακολουθήστε τις δαπάνες σας

Πρέπει να ξέρετε πού πάνε τα χρήματά σας εάν θέλετε να γίνετε καλύτεροι με τον προϋπολογισμό.

Τα πάγια έξοδά σας θα παραμένουν περίπου τα ίδια κάθε μήνα. Ωστόσο, τα μεταβλητά έξοδά σας θα κυμαίνονται πάντα, καθώς εξαρτώνται από τις συνήθειες δαπανών σας (τρόπος ζωής, φαγητό έξω έναντι μαγειρέματος κ.λπ.).

Αυτός είναι ο λόγος που πρέπει να παρακολουθούμε τις δαπάνες μας: για να δούμε ακριβώς τι μας κοστίζουν οι μεταβλητές δαπάνες μας.

Για ένα μήνα, παρακολουθήστε τις δαπάνες σας χωρίς κάνοντας οποιεσδήποτε αλλαγές στις συνήθεις αγοραστικές σας συνήθειες. Στη συνέχεια, στο τέλος του μήνα, ρίξτε μια ματιά που πήγαν τα χρήματά σας.

Αφού παρακολουθήσετε τις δαπάνες σας για ένα μήνα, ελέγξτε για να δείτε πού πήγαν τα μετρητά σας και πού μπορείτε να περικόψετε. Όλοι έχουμε οικονομικές διαρροές που μπορούν να καλυφθούν όταν ρίξουμε μια ρεαλιστική ματιά στις δαπάνες μας.

Λάβετε υπόψη ότι δεν χρειάζεται να μειώσετε τα παντα. Απλώς πρέπει να εργαστείτε για την κατάργηση των αγορών που δεν ταιριάζουν με τους στόχους και τις αξίες που έχετε ορίσει στο Βήμα 1.

Πώς μπορείτε να παρακολουθείτε τις δαπάνες σας;

  • Υπολογιστικό φύλλο της παλιάς σχολής.
  • Εφαρμογές προϋπολογισμού.
  • Η πιστωτική σας κάρτα.

Δεδομένου ότι όλα είναι ψηφιακά αυτές τις μέρες, είναι λογικό ότι ο προϋπολογισμός των χρημάτων σας μπορεί να γίνει και ψηφιακός. Σίγουρα, μπορείτε να χρησιμοποιήσετε ένα παλιομοδίτικο υπολογιστικό φύλλο (και μπορεί να προτιμάτε τη λογοδοσία της μη αυτόματης παρακολούθησης των πάντων). Αλλά αν προτιμάτε κάτι πιο υψηλής τεχνολογίας, επιλέξτε μια εφαρμογή.

Αντί να αξιολογείτε με μη αυτόματο τρόπο τις δαπάνες σας για να βεβαιωθείτε ότι παραμένετε σε καλό δρόμο, οι εφαρμογές προϋπολογισμού παρακολουθούν και αναλύουν τις δαπάνες σας. Αυτό, με τη σειρά του, μπορεί να σας διευκολύνει να δείτε πού πηγαίνουν τα χρήματά σας και να κάνετε προσαρμογές για να βελτιώσετε τις ταμειακές ροές σας.

Μία από τις αγαπημένες μας εφαρμογές προϋπολογισμού είναι Μέντα, το οποίο συνδέεται με όλους τους οικονομικούς λογαριασμούς σας για να σας βοηθήσει να παρακολουθείτε τις δαπάνες σας. ο Μέντα Η εφαρμογή σάς επιτρέπει να ορίζετε οικονομικούς στόχους και θα λαμβάνετε ενημερώσεις και αναφορές για να σας ενημερώνουν για το πόσο έχετε προχωρήσει.

Διαβάστε περισσότερα: Οι καλύτερες εφαρμογές προϋπολογισμού για να πάρετε τον έλεγχο των οικονομικών σας

Για μια άλλη ψηφιακή επιλογή που είναι ακόμα πιο αυτοματοποιημένη, θα μπορούσατε να ακολουθήσετε τη διαδρομή της πιστωτικής κάρτας. Ωστόσο, προειδοποιήστε: θα θέλετε να το κάνετε αυτό μόνο εάν είστε βέβαιοι ότι μπορείτε να εξοφλήσετε το υπόλοιπο της πιστωτικής σας κάρτας κάθε μήνα.

Η πραγματοποίηση όλων των αγορών σας στην κάρτα σας παρέχει μια ενιαία υπηρεσία για την παρακολούθηση των δαπανών σας. Μπορείτε να αυτοματοποιήσετε τα πάγια έξοδά σας στην πιστωτική σας κάρτα, ενώ παράλληλα παρακολουθείτε τις υπόλοιπες μεταβλητές δαπάνες σας σε ένα μέρος.

Διαβάστε περισσότερα: Οι πιστωτικές κάρτες μπορούν να είναι το πιο ισχυρό εργαλείο προϋπολογισμού σας

4. Αγκαλιάστε το Frugal Living

Ένα από τα πιο σημαντικά βήματα κατά τον προϋπολογισμό των χρημάτων σας είναι να μάθετε να αγκαλιάζετε τη λιτή ζωή, ώστε να μπορείτε να επιτύχετε τους οικονομικούς σας στόχους χωρίς να αισθάνεστε περιορισμένοι.

Ποιες είναι μερικές πρακτικές συμβουλές για να ζεις πιο φθηνά;

  • Ετοιμάστε περισσότερα γεύματα στο σπίτι.
  • Βρείτε τρόπους για να μειώσετε τον λογαριασμό σας για το παντοπωλείο.
  • Έχετε τα μάτια σας ανοιχτά για προσφορές και προωθητικές προσφορές.
  • Αναζητήστε δωρεάν εκδηλώσεις στην κοινότητά σας, ώστε να μην ξεφύγετε από την ψυχαγωγία.
  • Σκεφτείτε να περικόψετε ένα πάγιο έξοδο που δεν χρησιμοποιείτε τόσο πολύ.
  • Βρείτε επιλογές τραπεζικών δωρεάν ή χαμηλών προμηθειών.
  • Αποφύγετε τους συνηθισμένους σπατάλη χρημάτων (καθυστερημένες χρεώσεις, λαχεία, παρορμητικές αγορές και τρόφιμα που θα καταλήξουν στα σκουπίδια).

Με βάση τις συνήθειες δαπανών που παρακολουθήσατε στο Βήμα 3, θα πρέπει να μπορείτε να εντοπίσετε ορισμένους τομείς στους οποίους μπορείτε να υιοθετήσετε μια πιο λιτή στάση — έτσι ώστε να παραμείνετε συγκεντρωμένοι στους οικονομικούς στόχους που σχεδιάσαμε νωρίτερα.

5. Επιλέξτε μια μέθοδο προϋπολογισμού

Η ομορφιά της εκτέλεσης των αριθμών και της παρακολούθησης των δαπανών σας είναι ότι διευκολύνει την εκτέλεση αυτών των SMART στόχων. Μόλις ξέρετε πόσα χρήματα μπαίνετε και βγαίνουν, θα έχετε καλύτερη κατανόηση πως για τον προϋπολογισμό των χρημάτων σας.

Υπάρχουν δεκάδες μέθοδοι προϋπολογισμού εκεί έξω, αλλά μια από τις πιο δημοφιλείς είναι η μέθοδος 50/30/20. Αναλύεται ως εξής:

  • Το 50% του εισοδήματός σας από πάγια έξοδα (ενοίκιο, υποθήκη, είδη παντοπωλείου κ.λπ.).
  • 30% του εισοδήματός σας σε επιθυμίες και επιλογές τρόπου ζωής (διασκέδαση και ψυχαγωγία, φαγητό έξω).
  • 20% του εισοδήματός σας για πληρωμές χρέους και αποταμίευση.

Τώρα, φυσικά, το εισόδημά σας μπορεί να μην ταιριάζει σε αυτό το μοντέλο. Εάν το 50% του μισθού σας πηγαίνει μόνο για ενοικίαση, τότε θα είναι δύσκολο να εργαστείτε σε οτιδήποτε άλλο.

Αλλά αυτό δεν σημαίνει ότι πρέπει να εγκαταλείψετε εντελώς τους οικονομικούς σας στόχους. Υπάρχουν πολλές άλλες επιλογές προϋπολογισμού εκεί έξω (συμπεριλαμβανομένων ορισμένων ασυνήθιστων μεθόδων προϋπολογισμού), επομένως χρησιμοποιήστε αυτό που λειτουργεί καλύτερα για εσάς.

Χρησιμοποιήστε μια εφαρμογή όπως το YNAB για να προγραμματίσετε εκ των προτέρων

Όπως αναφέραμε, θα είναι πιο πιθανό να κάνετε προϋπολογισμό εάν έχετε έναν στόχο στο μυαλό σας. Γι‘ αυτό πρέπει να σκέφτεστε πάντα μπροστά.

Για λίγη βοήθεια με αυτό, επιλέξτε μια εφαρμογή προϋπολογισμού που σας δίνει τη δυνατότητα να προβλέψετε το χρονοδιάγραμμα του στόχου σας με βάση τις τρέχουσες οικονομικές σας πληροφορίες. Θα εισαγάγετε τα έξοδά σας, το εισόδημά σας και τους στόχους σας και, στη συνέχεια, η εφαρμογή προϋπολογισμού σάς δείχνει πόσο χρόνο θα σας πάρει για να εξοικονομήσετε χρήματα για έναν συγκεκριμένο στόχο.

Μια ιδιαίτερα καλή εφαρμογή για αυτό είναι το YNAB. Παρόμοια με το Mint, το YNAB συνδέεται απευθείας με τον τραπεζικό σας λογαριασμό, καθιστώντας το ιδανικό για την παρακολούθηση των αγοραστικών σας συνηθειών και τη λήψη αναφορών σχετικά με το πού πηγαίνουν τα χρήματά σας.

Σύμφωνα με τη μέθοδο YNAB, δίνετε σε κάθε δολάριο μια «δουλειά» και στη συνέχεια προσαρμόζετε ανάλογα με τις ανάγκες μεταξύ των ημερών πληρωμής/εισροών χρημάτων. Το πλαίσιο „Προϋπολογισμός“ στο επάνω μέρος της οθόνης YNAB σας δείχνει πόσα χρήματα έχουν εισέλθει στον λογαριασμό σας στα οποία δεν έχει ανατεθεί εργασία. Ο στόχος είναι να έχετε πάντα TBB στα 0,00 $.

Παρόλο που το YNAB συνδέεται με τον τραπεζικό σας λογαριασμό, δεν βλέπετε μόνο το τρέχον διαθέσιμο υπόλοιπό σας όπως θα κάνατε στο αντίγραφο κίνησης του τραπεζικού λογαριασμού ή στην τραπεζική σας εφαρμογή. Αντίθετα, το YNAB παίρνει το διαθέσιμο υπόλοιπό σας και αφαιρεί τυχόν συναλλαγές που έχετε καταγράψει (όπως τις εργασίες που έχετε αναθέσει στα χρήματά σας), ακόμα κι αν δεν έχουν φτάσει ακόμη στον τραπεζικό σας λογαριασμό. Αυτό σας δίνει το «εργασιακό ισοζύγιο», το οποίο είναι πόσα χρήματα έχετε στην πραγματικότητα. Εάν χρησιμοποιείτε το υπόλοιπο εργασίας σας για να λαμβάνετε αποφάσεις δαπανών αντί για το σύνολο του τραπεζικού σας λογαριασμού, θα αποφύγετε τις υπερβολικές δαπάνες.

Η κατώτατη γραμμή

Εδώ είναι η κύρια λύση αυτού του άρθρου: προϋπολογισμοί χωρίς σκοπό δεν θα λειτουργήσουν. Απλώς δεν θα μείνουμε μαζί τους αν δεν έχουμε απτό λόγο.

Αντίθετα, δώστε έναν λόγο για τον προϋπολογισμό σας. Είτε εξοικονομείτε χρήματα για ένα μεμονωμένο ταξίδι είτε για τη μελλοντική σας συνταξιοδότηση, πρέπει να ευθυγραμμίσετε τους στόχους του προϋπολογισμού σας με τις αξίες σας.

Στη συνέχεια, ορίστε ένα σχέδιο δαπανών αφού καταλάβετε πώς συγκρίνονται τα πάγια έξοδά σας με το εισόδημα και τους οικονομικούς σας στόχους. Κόψτε ό,τι δεν είναι απαραίτητο ή σημαντικό για τους στόχους σας.

Τέλος, χρησιμοποιήστε μια εφαρμογή ή υπολογιστικό φύλλο για να παρακολουθείτε τα χρήματά σας και να συνεχίσετε να προγραμματίζετε εκ των προτέρων, με μια ρευστή προσέγγιση που σας επιτρέπει να προσαρμόζετε τις δαπάνες σας καθώς αυξάνεται ο τραπεζικός σας λογαριασμός.

Διαβάστε περισσότερα: