Οι 7 οικονομικοί λογαριασμοί θα πρέπει να έχει όλα τα Gen Z

Οι 7 οικονομικοί λογαριασμοί θα πρέπει να έχει όλα τα Gen Z

Oktober 4, 2022 0 Von admin

Τα χρήματα είναι περίπλοκα.

Ή τουλάχιστον μπορεί να νιώθεις έτσι όταν είσαι νεαρός ενήλικας. Αναρωτιέστε πού να ζήσετε (και πώς να πληρώσετε για αυτό) και απλώς εγκαθιστάτε στην καριέρα σας. Πράγματα όπως τα συνταξιοδοτικά ταμεία και οι επενδυτικοί λογαριασμοί μπορεί να φαίνονται ένα εκατομμύριο χρόνια μακριά από το σημείο που βρίσκεστε τώρα.

Αλλά πιστέψτε με, θέλετε να αρχίσετε να σκέφτεστε τα οικονομικά σας τώρα.

Λοιπόν, από πού ξεκινάτε; Πώς χειρίζεστε τα οικονομικά σας με τρόπο που να έχει νόημα για το μέλλον σας, ενώ σας επιτρέπει να ζήσετε μια ζωή που αγαπάτε αυτήν τη στιγμή;

Το πρώτο βήμα είναι ότι, αντί να μένετε σε έναν μόνο οικονομικό λογαριασμό, θα πρέπει να βεβαιωθείτε ότι έχετε μια ποικιλία — και να τους ρυθμίσετε νωρίτερα παρά αργότερα — για να φτάσετε εκεί που θέλετε.

Γιατί πρέπει να έχετε διάφορους οικονομικούς λογαριασμούς;

Είτε πρόκειται για βραχυπρόθεσμο είτε μακροπρόθεσμο στόχο, κάθε οικονομικός στόχος πρέπει να ξεκινά από κάπου. Και δεδομένου ότι κάθε οικονομικός στόχος είναι διαφορετικός, είναι λογικό να χρησιμοποιείτε διαφορετικούς λογαριασμούς ή εργαλεία για να φτάσετε εκεί.

Για παράδειγμα, δεν θέλετε να ανησυχείτε για την αποταμίευση για συνταξιοδότηση στον κανονικό λογαριασμό ταμιευτηρίου σας, όπου τα επιτόκια είναι χαμηλά. Αντίθετα, θα πρέπει να κρατάτε τα χρήματά σας σε ένα 401(k) ή Roth IRA, όπου μπορείτε να παρακολουθήσετε τα χρήματά σας να αυξάνονται πολύ πιο γρήγορα, μέσω της δύναμης του σύνθετου τόκου.

Χρηματοοικονομικούς λογαριασμούς πρέπει να έχει κάθε Gen Z

Παρακάτω είναι μια λίστα με όλους τους λογαριασμούς που πρέπει να έχετε ως Gen Z — και ναι, ακόμη και ένας λογαριασμός συνταξιοδότησης περιλαμβάνεται εκεί. Αν δεν τα έχετε όλα αυτά μέχρι στιγμής, δεν πειράζει. Ορισμένα από αυτά, όπως ένα ταμείο έκτακτης ανάγκης, μπορεί να είναι πέρα ​​από τον προϋπολογισμό σας αυτήν τη στιγμή, όταν μόλις ξεκινάτε μόνοι σας.

Διαβάστε περισσότερα: 5 βήματα για να δημιουργήσετε έναν προϋπολογισμό που πραγματικά λειτουργεί

Απλώς προχωρήστε στη λίστα και ανοίξτε την καθεμία όπως μπορείτε οικονομικά. Και συνεχίστε να υπενθυμίζετε στον εαυτό σας ότι ποτέ δεν είναι πολύ νωρίς για να ξεκινήσετε το μέλλον σας.

Τρεχούμενος λογαριασμός

Οι πιθανότητες είναι ότι έχετε ήδη έναν λογαριασμό όψεως (εκτός αν έχετε κρατήσει τα χρήματά σας σε ένα κουτί παπουτσιών κάτω από το κρεβάτι σας).

Πηγή: Giphy.com

Ο έλεγχος των λογαριασμών είναι ένας τρόπος για να αποκτήσετε πρόσβαση στα μετρητά σας, ενώ τα κρατάτε σε ασφαλές μέρος σε ένα χρηματοπιστωτικό ίδρυμα (γνωστός και ως, όχι σε κουτί παπουτσιών κάτω από το κρεβάτι σας). Μπορείτε να έχετε πρόσβαση στα χρήματά σας όποτε θέλετε με μια χρεωστική κάρτα, χωρίς να χρειάζεται να ανησυχείτε για το πόσα μετρητά έχετε στο πορτοφόλι σας — αν και είναι καλή ιδέα να γνωρίζετε πάντα πόσα υπάρχουν στο λογαριασμό σας.

Ο έλεγχος των λογαριασμών είναι επίσης ένας πολύ καλός τρόπος για να εξαργυρώσετε τον μισθό σας χωρίς να πληρώσετε προμήθεια — οι περισσότερες τράπεζες σάς επιτρέπουν να χρησιμοποιήσετε την απευθείας κατάθεση από τον εργοδότη σας στον λογαριασμό όψεως χωρίς χρέωση.

Διαβάστε περισσότερα: Οι καλύτεροι λογαριασμοί ελέγχου χωρίς αμοιβή

Αποταμιευτικός λογαριασμός

Οι λογαριασμοί αποταμίευσης είναι οι επόμενοι στη λίστα που πρέπει να έχω. Γιατί; Επειδή είναι ένα εξαιρετικό μέρος για να αποθηκεύσετε τα μετρητά σας τόσο για βραχυπρόθεσμους όσο και για μακροπρόθεσμους στόχους.

Ένας λογαριασμός ταμιευτηρίου συνδέεται συνήθως με έναν λογαριασμό όψεως, από τον οποίο μπορείτε να μεταφέρετε χρήματα στον λογαριασμό ταμιευτηρίου.

Εάν έχετε λογαριασμό ταμιευτηρίου σε πιστωτική ένωση, ίσως χρειαστεί να πάτε αυτοπροσώπως για να καταθέσετε μια επιταγή ή μετρητά, αλλά διαφορετικά, οι περισσότεροι λογαριασμοί ταμιευτηρίου είναι εύκολα προσβάσιμοι μέσω ηλεκτρονικής τραπεζικής ή τραπεζικής εφαρμογής.

Έχω πολλούς λογαριασμούς ταμιευτηρίου για να με βοηθήσουν να πετύχω διαφορετικούς στόχους, όπως ένα ταξίδι που σχεδιάζω.

Διαβάστε περισσότερα: Οι καλύτεροι λογαριασμοί ταμιευτηρίου υψηλής απόδοσης σε σύγκριση

Ταμείο έκτακτης ανάγκης

Ένα ταμείο έκτακτης ανάγκης είναι ένας συγκεκριμένος λογαριασμός ταμιευτηρίου που χρησιμοποιείτε για καταστάσεις έκτακτης ανάγκης μόνο. Μιλάω για πράγματα όπως το αυτοκίνητό σας να χαλάσει, ξαφνικά να πρέπει να μετακινηθείτε επειδή ο ιδιοκτήτης σας πούλησε το κτίριό σας, ένα κατοικίδιο να αρρωστήσει ή οτιδήποτε άλλο δεν σχεδιάζατε αλλά πρέπει να πληρώσετε.

Πηγή: Giphy.com

Έχοντας στη διάθεσή σας μετρητά για να βοηθήσετε κατά τη διάρκεια μιας κρίσης μπορεί να σας σώσει μακροπρόθεσμα, καθώς δεν θα χρειάζεται να ανησυχείτε για το αν θα βάλετε τα έξοδα σε μια πιστωτική κάρτα ή για τη σύναψη προσωπικού δανείου. Ένα ταμείο έκτακτης ανάγκης καλύπτει τον μελλοντικό σας εαυτό χωρίς να χρειάζεται να το σκεφτείτε δύο φορές.

Απλά θυμηθείτε: ένα ταμείο έκτακτης ανάγκης είναι δεν έναν λογαριασμό ταμιευτηρίου για κρατήσεις διακοπών ή για χρήση ως επιπλέον χρήματα!

Δεν είστε σίγουροι πόσο να βάλετε στο ταμείο έκτακτης ανάγκης; Ρίξτε μια ματιά στον υπολογιστή κεφαλαίων έκτακτης ανάγκης.

Διαβάστε περισσότερα: Ταμεία έκτακτης ανάγκης: όλα όσα πρέπει να γνωρίζετε

Λογαριασμός Robo-Advisor

Η επένδυση είναι απαραίτητη και δεν είστε ποτέ πολύ νέοι για να ξεκινήσετε, ειδικά όταν έχετε με το μέρος σας τη δύναμη του ανατοκισμού. Αλλά από πού ξεκινάς;

Συνιστώ να πάτε με έναν robo-σύμβουλο.

Ο Robo-Avisor είναι ένα χρηματοπιστωτικό ίδρυμα που διαχειρίζεται τα χρήματά σας για λογαριασμό σας. Κάποτε έπρεπε να ανοίξετε έναν επενδυτικό λογαριασμό μέσω μιας παραδοσιακής μεσιτείας — και τα ποσά εκκίνησης μπορούσαν να φτάσουν από μερικές εκατοντάδες σε μερικές χιλιάδες δολάρια. Αλλά οι robo-advisors (μια επενδυτική πλατφόρμα που διαχειρίζεται ένας αλγόριθμος υπολογιστή) έχουν κάνει την επένδυση πιο προσιτή για όλους και μερικές φορές μπορείτε να ξεκινήσετε με μόλις 1 $.

Οι ρομπότ-σύμβουλοι μπορούν να δημιουργήσουν ένα οικονομικό σχέδιο για εσάς, προσαρμοσμένο στο πόσο ρίσκο είστε διατεθειμένοι να αναλάβετε. Το μόνο που έχετε να κάνετε είναι να καθίσετε και να παρακολουθήσετε τις επενδύσεις σας να αυξάνονται.

Διαβάστε περισσότερα: Οι καλύτεροι ρομπο-σύμβουλοι

401(k) της εταιρείας σας

Μιλώντας για επένδυση, εάν δεν το έχετε κάνει ήδη, πρέπει να επενδύσετε στο σχέδιο 401(k) της εταιρείας σας (υποθέτοντας ότι η εταιρεία σας προσφέρει ένα).

Το 401(k) είναι ένα πρόγραμμα αποταμίευσης συνταξιοδότησης που προσφέρεται μέσω του εργοδότη σας χωρίς επιπλέον κόστος. Ένα προκαθορισμένο ποσό της αμοιβής σας (προ φόρων) επενδύεται για λογαριασμό σας. Μπορείτε να επιλέξετε πώς θέλετε να επενδύσετε τα χρήματα, όπως σε αμοιβαία κεφάλαια δεικτών ή μεμονωμένες μετοχές.

Πηγή: Giphy.com

Η κύρια διαφορά μεταξύ του 401(k) σας και ενός κανονικού επενδυτικού λογαριασμού είναι ότι πρέπει να περιμένετε μέχρι τη συνταξιοδότηση για να αποκτήσετε πρόσβαση στα χρήματά σας. Ναι, η συνταξιοδότηση μπορεί να φαίνεται πολύ μακριά, αλλά στο μέλλον θα σας ευχαριστούμε που εγγραφήκατε για ένα 401(k) τώρα. Ο χρόνος είναι με το μέρος σας, επομένως εκμεταλλευτείτε τον.

Διαβάστε περισσότερα: Η επενδυτική στρατηγική 401(k) $1 εκατομμυρίου για άτομα 20 και 30 ετών

Το υπέροχο πράγμα για την επένδυση στο 401(k) της εταιρείας σας είναι η δύναμη του σύνθετου επιτοκίου. Το σύνθετο επιτόκιο είναι ο τόκος που κερδίζετε από τυχόν επενδυτικά κέρδη που έχετε ήδη πραγματοποιήσει. Πολύ απλά, είναι οι τόκοι που έχετε κερδίσει από τους τόκους.

Έτσι, εάν επενδύσετε 10 $ και τα 10 $ έκαναν 1 $, θα κερδίζετε τώρα τόκους 11 $. Αυτό το ποσό αυξάνεται αυτόματα όσο περισσότερο έχετε τα χρήματά σας στον λογαριασμό.

Για να δοκιμάσετε μόνοι σας τα μαθηματικά με τις δικές σας επενδύσεις, ρίξτε μια ματιά στον υπολογιστή μας σύνθετου επιτοκίου.

Roth IRA

Ο τελευταίος οικονομικός λογαριασμός που προτείνω είναι ένας Roth IRA.

Ο Roth IRA είναι ένας ατομικός λογαριασμός συνταξιοδότησης (IRA) τον οποίο χρηματοδοτείτε μόνοι σας με χρήματα στα οποία έχετε ήδη πληρώσει φόρους. Αυτό σημαίνει ότι, σε αντίθεση με ένα 401(k), δεν χρειάζεται να περιμένετε μέχρι να γίνετε 59½ για να βγάλετε χρήματα από αυτό.

Ωστόσο, εκεί είναι ποινή πρόωρης απόσυρσης — με λίγες εξαιρέσεις, όπως η αγορά του πρώτου σας σπιτιού, η επιστροφή στο σχολείο ή τα έξοδα γέννησης ή υιοθεσίας.

Όπως και οι άλλοι επενδυτικοί λογαριασμοί που αναφέρθηκαν, τα χρήματά σας επενδύονται για λογαριασμό σας, αλλά έχετε τον πλήρη έλεγχο του ποιος διαχειρίζεται τα χρήματά σας. Μπορείτε επίσης να μεγιστοποιήσετε έναν IRA με ένα πολύ μικρότερο ποσό από το 401(k), οπότε αν οι γρήγορες νίκες σας κρατούν κίνητρο, αυτός μπορεί να είναι ο λογαριασμός για εσάς.

Διαβάστε περισσότερα: Roth IRAs για νέους ενήλικες: γιατί το να ξεκινήσετε νωρίς αποδίδει

Ασφάλεια ζωής

Εντάξει, ξέρουμε ότι σε κανέναν δεν αρέσει να σκέφτεται τα χειρότερα. Ειδικά στην ηλικία σου, όπου όλη σου η ζωή είναι μπροστά σου. Αλλά όπως συμβαίνει με τις έκτακτες ανάγκες, μπορεί να συμβούν άσχημα πράγματα και θα θέλετε να καλύπτεται η οικογένειά σας. Επιπλέον, όσο νεότεροι και υγιέστεροι είστε, τόσο χαμηλότερο είναι το ποσοστό που θα πάρετε στην ασφάλιση ζωής σας.

Η ασφάλιση ζωής είναι ένα νομικά δεσμευτικό συμβόλαιο που δηλώνει ότι, εάν πεθάνετε, ο ασφαλιστής θα καταβάλει ένα ορισμένο χρηματικό ποσό στον δικαιούχο σας (το άτομο που ορίζετε ως αποδέκτη). Αυτά τα χρήματα μπορούν να καλύψουν έξοδα κηδείας, να αντικαταστήσουν τυχόν απώλεια εισοδήματος σε περίπτωση που έχετε εξαρτώμενα άτομα και μπορούν να χρησιμοποιηθούν για την πληρωμή οποιουδήποτε εκκρεμούς χρέους για το οποίο ευθυνόσουν — έτσι ώστε αν η οικογένειά σας συνυπογράψει το δάνειο, να μην κολλήσει με τον λογαριασμό.

Διαβάστε περισσότερα: Ασφάλιση ζωής: αξίζει τον κόπο και πότε τη χρειάζεστε;

Η κατώτατη γραμμή

Ποτέ δεν είσαι πολύ νέος για να αρχίσεις να αποταμιεύεις και μια ποικιλία οικονομικών λογαριασμών μπορεί να σε βοηθήσει να περάσεις το επόμενο βήμα της ζωής, όποιο κι αν είναι αυτό.

Διαφοροποιώντας τα χρήματά σας, θα έχετε περισσότερο έλεγχο όσον αφορά την επίτευξη των οικονομικών σας στόχων και θα είστε ένα βήμα πιο πάνω από τους υπόλοιπους όταν πρόκειται για σημαντικά γεγονότα της ζωής σας, ανεξάρτητα από το χρονοδιάγραμμα που θα επιλέξετε.

Επιλεγμένη εικόνα: Ασιέρ Ρομέρο/Shutterstock.com

Διαβάστε περισσότερα: