Καλύτερες τιμές CD του Σεπτεμβρίου 2022: Ενημερώνονται καθημερινά

Καλύτερες τιμές CD του Σεπτεμβρίου 2022: Ενημερώνονται καθημερινά

Oktober 2, 2022 0 Von admin

Η αποταμίευση για διακοπές ή άλλους βραχυπρόθεσμους στόχους μπορεί να είναι δύσκολη. Δεν θέλετε να διαθέσετε αυτά τα χρήματα στην αγορά επειδή είναι πολύ επικίνδυνα, αλλά αν τα τοποθετήσετε σε λογαριασμό ταμιευτηρίου μπορεί να σημαίνει ότι χάνετε μερικά από τα καλύτερα επιτόκια.

Γι‘ αυτό θα πρέπει να εξετάσετε τα CD ή τα πιστοποιητικά κατάθεσης. Τα CD έχουν υψηλότερα επιτόκια από τους παραδοσιακούς λογαριασμούς ταμιευτηρίου, αλλά είναι πολύ λιγότερο ασταθή από το χρηματιστήριο. Είναι μια εξαιρετική επιλογή εάν έχετε έναν βραχυπρόθεσμο στόχο αποταμίευσης.

Καλύτερες τιμές CD

Βρείτε τις καλύτερες σημερινές τιμές CD και συγκρίνετε πιστοποιητικά καταθέσεων από κορυφαίες εθνικές τράπεζες. Όλες οι τιμές ενημερώνονται καθημερινά και οι λογαριασμοί μπορούν να ανοίξουν με ασφάλεια στο διαδίκτυο.

Κάντε κλικ στις τιμές για να μάθετε περισσότερα σχετικά με τον τρόπο υποβολής αίτησης.

Τι είναι το Πιστοποιητικό Κατάθεσης;

Ένα πιστοποιητικό κατάθεσης, που συχνά αποκαλείται εν συντομία CD, είναι ένας τραπεζικός λογαριασμός παρόμοιος με έναν λογαριασμό ταμιευτηρίου με μία εξαίρεση — πρέπει να κρατήσετε τα χρήματά σας στο CD για μια καθορισμένη χρονική περίοδο. Το αντάλλαγμα; Παίρνετε πολύ υψηλότερο επιτόκιο στα CD από ό,τι στους παραδοσιακούς λογαριασμούς ταμιευτηρίου.

Ενώ ένας παραδοσιακός λογαριασμός ταμιευτηρίου μπορεί να έχει επιτόκιο από 1% έως 2%, τα καλύτερα επιτόκια CD μπορεί να είναι μεταξύ 5% και 10%. Εφόσον κρατάτε τα χρήματά σας στον λογαριασμό, στο τέλος της θητείας σας θα έχετε και αυτό το ενδιαφέρον.

Για παράδειγμα, αν βάλετε 1.000 $ σε ένα CD 18 μηνών με επιτόκιο 5%, στο τέλος των 18 μηνών, θα έχετε 1.050 $ στο λογαριασμό σας.

Ωστόσο, πρέπει να κρατήσετε τα χρήματα στον λογαριασμό για όλη τη διάρκεια της θητείας σας. Εάν δεν το κάνετε, θα πληρώσετε πρόστιμο. Συχνά, αυτό θα σας κοστίσει ολόκληρο τον τόκο που θα είχατε κερδίσει εάν η τράπεζα δεν επιτρέπει τη μερική ανάληψη.

Πώς να επιλέξετε ένα CD

Ο προσδιορισμός του ποιος έχει τις καλύτερες τιμές CD για εσάς εξαρτάται από το τι ψάχνετε.

Οι ανάγκες σας θα είναι διαφορετικές εάν κάνετε αποταμίευση για διακοπές και έχετε 18 μήνες για να περιμένετε μέχρι να χρειαστεί να κάνετε ανάληψη των χρημάτων, σε σύγκριση με αν θέλετε να αγοράσετε ένα νέο ποδήλατο και θέλετε να περιμένετε μόνο τρεις έως έξι μήνες.

Όταν εξετάζετε τις τιμές CD, λάβετε υπόψη τα ακόλουθα:

ΑΠΥ

Το APY είναι ένας από τους πιο σημαντικούς παράγοντες όταν εξετάζετε ποια τράπεζα έχει τις καλύτερες τιμές CD για εσάς. Το APY είναι το ποσοστό ενδιαφέροντος που θα κερδίσετε αφού το CD σας συμπληρώσει τη διάρκεια του.

Ελάχιστη κατάθεση

Η ελάχιστη κατάθεση είναι το ποσό που πρέπει να βάλετε στην τράπεζα για να λάβετε το APY. Σε γενικές γραμμές, θα έχετε υψηλότερα επιτόκια σε τράπεζες που απαιτούν μεγαλύτερη ελάχιστη κατάθεση.

Λάβετε υπόψη ότι με τα CD, όταν βάζετε τα χρήματα στον λογαριασμό, είναι κλειδωμένα, ανεξάρτητα από το αν βάλετε την ελάχιστη κατάθεση ή περισσότερα από το ελάχιστο. Μην υποθέσετε ότι μπορείτε να προσθέσετε χρήματα στον λογαριασμό αργότερα. Δεν είναι όλα τα CD στημένα έτσι.

Ποινή πρόωρης απόσυρσης

Ένα άλλο πράγμα που πρέπει να λάβετε υπόψη είναι πόσο αυστηρή είναι η ποινή πρόωρης απόσυρσής τους. Το CD μπορεί να έχει μεγάλο επιτόκιο, αλλά αν η ποινή πρόωρης ανάληψης είναι μεγάλη (και ορισμένες ποινές αφαιρούν όλο το ενδιαφέρον που κερδίζετε), μπορείτε να επανεξετάσετε τη χρήση αυτού του λογαριασμού.

Επειδή οι ποινές πρόωρης απόσυρσης μπορεί να είναι τόσο τιμωρητικές, θέλετε να βεβαιωθείτε ότι είστε σε οικονομική θέση ώστε να μην έχετε πρόσβαση σε αυτά τα χρήματα για λίγο. Η διατήρηση του ταμείου έκτακτης ανάγκης σε ένα CD μπορεί να μην είναι η καλύτερη ιδέα γιατί θα το χρειαστείτε σε απροσδόκητες στιγμές. Είναι καλύτερα να χρησιμοποιείτε CD για έργα που ξέρετε ότι έρχονται, αλλά για τα οποία δεν χρειάζεστε χρήματα ακόμα.

Ασφάλεια

Πραγματικά, το μόνο προληπτικό μέτρο ασφαλείας για το οποίο πρέπει να ανησυχείτε είναι να διασφαλίσετε ότι η τράπεζα που θα επιλέξετε είναι ασφαλισμένη από το FDIC, έτσι ώστε τα χρήματά σας να προστατεύονται.

Διαφορετικά, τα CD είναι ένας ασφαλής και ασφαλής τρόπος αποθήκευσης των χρημάτων σας και είναι λιγότερο ασταθείς από το χρηματιστήριο. Γι‘ αυτό είναι μια εξαιρετική επιλογή για στόχους αποταμίευσης λιγότερο από πέντε χρόνια μακριά. Δεν θα χρειάζεται να ανησυχείτε για την απώλεια χρημάτων και μπορείτε να υπολογίσετε ακριβώς πόσα θα βγάλετε βάζοντας τα μετρητά σας σε ένα CD.

Η μόνη φορά που δεν θα θεωρούνταν «ασφαλή» είναι εάν πρέπει να αποσύρετε τα χρήματά σας νωρίτερα. Αλλά αυτό συμβαίνει μόνο επειδή θα πρέπει να πληρώσετε ένα πρόστιμο ανάληψης, πράγμα που σημαίνει ότι μπορεί να χάσετε τυχόν χρήματα που έχετε κερδίσει.

Τι είναι το CD Ladder;

Εάν θέλετε να επωφεληθείτε από τα CD, αλλά ανησυχείτε για πιθανά ζητήματα ταμειακών ροών, τότε μπορείτε να σκεφτείτε να χρησιμοποιήσετε μια σκάλα CD.

Τα CD ladders είναι μια επενδυτική στρατηγική που απαιτεί από εσάς να διαλέξετε πολλά CD με διαφορετικές ημερομηνίες λήξης. Με άλλα μικρότερα και άλλα μεγαλύτερα, θα μπορείτε να έχετε πρόσβαση σε υψηλότερες χρεώσεις χωρίς να δεσμεύετε όλα τα χρήματά σας σε έναν λογαριασμό.

Με τις σκάλες CD, χωρίζετε τα χρήματά σας σε διαφορετικούς λογαριασμούς. Για παράδειγμα, ας υποθέσουμε ότι έχετε 5.000 $ να ξοδέψετε.

  • Βάζετε τα πρώτα 1.000 $ σε ένα CD 1 έτους με επιτόκιο 1,85%.
  • Στη συνέχεια, τα επόμενα 1.000 $ σε ένα CD διάρκειας 2 ετών με επιτόκιο 2,5%.
  • Και ούτω καθεξής και ούτω καθεξής μέχρι να τοποθετήσετε όλα τα χρήματά σας σε διαφορετικούς λογαριασμούς, ο καθένας με αυξανόμενη διάρκεια και επιτόκιο.

Κάθε χρόνο θα έχετε λίγα χρήματα να σας επιστρέφουν με κάποιο ενδιαφέρον. Και αυτό αυξάνεται χρόνο με το χρόνο. Μετά τον πρώτο χρόνο, μπορείτε να βρείτε ένα εξαετές CD για να επανεπενδύσετε τα 1.000$ — επειδή γνωρίζετε ότι το διετές CD θα ωριμάσει μέχρι τον επόμενο χρόνο. Ή μπορείτε να το κρατήσετε για μια βροχερή μέρα.

Και δεν υπάρχει τίποτα που να λέει ότι πρέπει να κρατάτε το ίδιο ποσό σε κάθε CD. Μπορείτε να επιλέξετε να βάλετε περισσότερα χρήματα σε λογαριασμούς με μεγαλύτερες ημερομηνίες λήξης αλλά υψηλότερα επιτόκια για να κερδίσετε περισσότερα χρήματα.

Διαβάστε περισσότερα: Πώς να φτιάξετε μια σκάλα CD

Πλεονεκτήματα και μειονεκτήματα των CD

Λάβετε υπόψη ότι κάθε τράπεζα θα έχει τα δικά της πλεονεκτήματα και μειονεκτήματα για κάθε CD που βλέπετε. Είναι εντάξει να λάβετε υπόψη πολλά, έτσι ώστε να πάρετε μια τεκμηριωμένη απόφαση.

Μην επιλέγετε απλώς το πρώτο CD που θα συναντήσετε, γιατί αυτό μπορεί να μην είναι το καλύτερο μέρος για να αποθηκεύσετε τα χρήματά σας προς το παρόν. Το APY μπορεί να είναι χαμηλό ή η ημερομηνία ωρίμανσης μπορεί να είναι πολύ μακριά στο μέλλον.

Δεν είστε σίγουροι για τα CD; Ακολουθούν ορισμένα πλεονεκτήματα και μειονεκτήματα των CD γενικά.

Πλεονεκτήματα

  • Είναι ασφαλείς. Είναι ένας ασφαλής τρόπος για να αποθηκεύσετε χρήματα και να λάβετε καλύτερες τιμές από έναν παραδοσιακό λογαριασμό ταμιευτηρίου.
  • Είναι καλές για επενδυτές που δεν κινδυνεύουν. Οι σκάλες CD σάς βοηθούν να επωφεληθείτε από υψηλότερα επιτόκια με μικρότερο κίνδυνο.
  • Έχετε εγγυημένες επιστροφές. Μπορείτε να εγγυηθείτε σχεδόν τις αποδόσεις σας και να υπολογίσετε πόσα θα πάρετε πίσω.

Μειονεκτήματα

  • Τα χρήματά σας είναι κλειδωμένα. Μόλις καταθέσετε, αυτά τα μετρητά θα είναι ανέγγιχτα για μια συγκεκριμένη χρονική διάρκεια.
  • Υπάρχουν κυρώσεις για πρόωρες αποσύρσεις. Εάν χρειάζεστε τα χρήματά σας πριν λήξει το CD, πληρώνετε ένα πρόστιμο που μπορεί να είναι τόσο υψηλό ώστε να ακυρωθεί όλο το ενδιαφέρον που κάνατε.
  • Οι αποδόσεις δεν είναι τόσο καλές όσο με τις μετοχές. Η επένδυση στο χρηματιστήριο θα σας αποφέρει υψηλότερες αποδόσεις από ό,τι ακόμη και μια σκάλα CD.

Εναλλακτικές λύσεις στα CD

Εάν δεν είστε σίγουροι ότι τα CD είναι η σωστή επιλογή για την κατάσταση των χρημάτων σας, να ξέρετε ότι υπάρχουν εναλλακτικές λύσεις, ανάλογα με τις ανάγκες σας.

I Bonds

Τα I Bonds είναι ομόλογα που έχουν σχεδιαστεί για να σας βοηθήσουν να καταπολεμήσετε τον πληθωρισμό. Τη στιγμή που γράφονται αυτές οι γραμμές, ο πληθωρισμός και τα I Bonds είναι και τα δύο στο 7%.

Τα ομόλογα, όπως τα CD, ωριμάζουν — και παίρνετε τα χρήματά σας πίσω τη στιγμή της λήξης. Ωστόσο, σε αντίθεση με τα CD, μπορείτε να πουλήσετε ένα ομόλογο εάν χρειάζεστε μετρητά πριν λήξει το ομόλογο.

Διαβάστε περισσότερα: Όλα όσα πρέπει να ξέρετε για το I Bonds

Λογαριασμός Ταμιευτηρίου Υψηλής Απόδοσης

Οι λογαριασμοί ταμιευτηρίου υψηλής απόδοσης είναι λογαριασμοί που προσφέρουν υψηλότερα επιτόκια από τους κανονικούς λογαριασμούς ταμιευτηρίου. Ενώ τα επιτόκια τους είναι χαμηλότερα από τα CD, έχετε το πλεονέκτημα της άμεσης πρόσβασης στα χρήματά σας.

Αλλά έχετε κατά νου ότι εξακολουθούν να τηρούν τους κανόνες του λογαριασμού ταμιευτηρίου. Αυτό σημαίνει ότι δεν μπορείτε να κάνετε ανάληψη από τον λογαριασμό περισσότερες από έξι φορές το μήνα χωρίς να τιμωρηθείτε.

Διαβάστε περισσότερα: Οι καλύτεροι λογαριασμοί ταμιευτηρίου υψηλής απόδοσης

Αξιόπιστα Μερίσματα

Οι μετοχές μερισμάτων είναι πιο επικίνδυνες από τα CD, αλλά μπορούν να είναι ένας πολύ καλός τρόπος για να αποκτήσετε υψηλότερο APY.

Αυτές οι μετοχές πληρώνουν μερίσματα, ένα χρηματικό ποσό από τα κέρδη της εταιρείας, σε μια καθορισμένη χρονική περίοδο — συχνά ανά τρίμηνο. Θα λάβετε επίσης ανάπτυξη της αγοράς με αυτές τις μετοχές πέρα ​​από τα κέρδη από μερίσματα.

Διαβάστε περισσότερα: Πώς να επενδύσετε σε μετοχές μερισμάτων με τον σωστό τρόπο

Βραχυπρόθεσμα ομολογιακά κεφάλαια

Τα βραχυπρόθεσμα ομόλογα είναι ομόλογα που λήγουν σε λιγότερο από πέντε χρόνια. Μπορούν να εκδοθούν από οποιονδήποτε, συμπεριλαμβανομένων των κυβερνήσεων και των εταιρειών.

Είτε θα πάρετε την ανάπτυξη του ομολόγου μόλις ωριμάσει είτε εάν το πουλήσετε, σε αντίθεση με τα CD.

Διαβάστε περισσότερα: Πώς λειτουργεί ένας δεσμός;

Λογαριασμοί χρηματαγοράς

Ένας λογαριασμός χρηματαγοράς είναι ένας έντοκος λογαριασμός σε τράπεζα ή πιστωτική ένωση. Παρόμοια με έναν λογαριασμό όψεως, οι λογαριασμοί χρηματαγοράς διαθέτουν βιβλιάρια επιταγών και προνόμια χρεωστικής κάρτας.

Ωστόσο, αυτοί οι λογαριασμοί δεν είναι τόσο ευέλικτοι όσο ένας λογαριασμός όψεως και κάθε τράπεζα μπορεί να επιβάλει τους δικούς της περιορισμούς στους λογαριασμούς. Θα έχουν επίσης συνήθως χαμηλότερα επιτόκια από τα CD.

Διαβάστε περισσότερα: Καλύτεροι λογαριασμοί χρηματαγοράς

Περίληψη

Τα CD είναι ένας πολύ καλός τρόπος για να μεγιστοποιήσετε τα χρήματά σας εάν δεν πρόκειται να τα αγγίξετε για σύντομο χρονικό διάστημα. Και οι σκάλες CD σάς επιτρέπουν να ελαχιστοποιήσετε μέρος αυτού του κινδύνου με το να διατίθενται χρήματα μετά από μικρότερες χρονικές περιόδους, ενώ παράλληλα εκμεταλλευθείτε τις μεγαλύτερες ημερομηνίες ωρίμανσης CD.

Συνολικά, τα CD είναι ένας πολύ καλός τρόπος για να αποκτήσετε λίγο πρόσθετο ενδιαφέρον για χρήματα που βρίσκονται στην τράπεζα — αλλά δεν θα πρέπει να χρησιμοποιούνται στη θέση ενός ταμείου έκτακτης ανάγκης, επειδή μπορεί να τιμωρηθείτε για πρόωρη ανάληψη.

Διαβάστε περισσότερα: